4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,農地如何貸款提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息#NEWS_CONTENT#均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦沒錢怎麼辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年去哪裡借錢

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無房屋增貸買車擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清







個人信貸資格





▲小學生上節目暢談自己的戀愛觀。(圖/翻攝自BiliBili)

文/陳芃澄

國小對異性的記憶,還停留在臭男生、女生恰北北的印象,甚至用粉筆在桌子畫上楚河漢界,警告對方不准越過這條線,但隨著時代變遷,現在25%的小學生居然都有戀愛經驗,而且部分父母也知情。

日本綜藝節目《バイキング》邀請三名國小女學童,上節目分享她們的經驗與看法,其中一名小六的學生,坦承自己有男友,家長也知道這件事,不僅如此兩人交往時間長達6年,讓在場的來賓驚呼太厲害。

其中被問到「交往」的意義是什麼,又抱持什麼樣的目的交往?這位愛情長跑6年的女學生害羞地說:「就是一起玩、牽個手。」同時提到,男友跟同性朋友一起玩沒關係,但跟女孩子的話會介意,顯然這段純純的愛,偶爾還是會參雜嫉妒的心情,最後更堅定地說:「雖然曾考慮過別的男生,但因為男友對我很溫柔,所以還是覺得自己的男友最好。」

另一名國小六年級的女學生表示,如果沒有男朋友的話,無法進到女生的圈子裡,因此能夠明白,有些人想要戀愛的動機及心情。此外根據調查,這個時代的小朋友,透過三種方式告白,第一名為情書,第二名是當面傳達自己的心情,第三則是現今流行的LINE、通訊軟體,在場的小女生表示,自己被告白過四次,其中兩次是透過LINE的貼圖,將自己的心情回覆給心儀對象。

節目尾聲,來賓好奇地問小學生:「男生朋友和男朋友的區別是什麼?」這群成熟的孩子清楚地說:「普通的男生朋友,就是會一起玩跟打鬧,但在喜歡的人面前會撒嬌。」這番言論為在座的大人們,進行一堂震撼教育,更佩服眼前這群孩子彷彿是戀愛達人,每個人都自嘆不如。

▲影片取自BiliBili,如遭刪除敬請見諒。(約從1:20開始)

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低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要怎麼跟銀行借錢清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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