工商時報【李麗滿╱台北報導】
百貨專櫃化妝品產業2016年整體業績成長率優於百貨業，但因「一例一休」壓縮開店成本，市場包括日系THREE、SUQQU等新進2～3年品牌有別以往全台遍地開花的拓點模式，採北中南一線城市精華區百貨開店為主。其中THREE以植萃商品引發業界話題，業績在2016年開創近3倍成長。台灣代理商東方美董事長呂恩政強調，本月會在高雄漢神開店、全台櫃點6店，衝刺各店業績規模與轉盈才是新經營之道。
東方美旗下包括Kanebo、RMK、SUQQU、THREE、CHIC CHOC與護膚中心Espace Beaute等，其中THREE來台甫三周年，東方美副董鄭娟芳強調，THREE最經典潔膚油在台已銷售突破3萬瓶、粉絲頁也超過3萬人。東方美為大中華區總代理，除了在台開5店、漢神店於17日開幕，今年累計至6店規模；而香港除了1日於九龍尖沙咀開一店外，明年內還會再開一家。呂恩政認為，香港先以2店為主，至於中國，估計年底再確定開店時機。
業者指出，化妝品產業無論是百貨專櫃還是開架式，特別是日系化妝品在國人因日圓貶值而常赴日本採購，使得國內業績成長相當有限。以去年整體業績之所以成長，除了定價因應原物料上漲而抬高挹注，另一方面是因不斷引進新商品、打廣告才呈微幅成長。
此外，美商怡佳雅詩蘭黛集團、資生堂開架系列與東方美的TFM等，去年首度轉進outlet市場，以擴展更多通路擴大業績版圖。業者強調，outlet在台灣零售市場方興未艾，所以很有發展空間，主要是台灣消費習慣逐漸轉向，發展性相對高。
特約記者／趙子雲
「核彈級危機」 勞保改革幅度卻最小
潛藏負債8.9兆 明年收支就失衡 改革改半天 僅延後破產2年
「勞工是我們心裡最軟的那塊。」總統蔡英文曾這麼說。因此，勞保在這波年改中，改革幅度最小。立法院衛環委員會即將審查年勞保年改方案，藍綠立委都摩拳擦掌，競相加碼，吹大勞保的財務氣球，爆破壓力也將俱增。
因軍公教退撫基金財務危機，致小英政府力推年金改革，然而真正「超級炸彈」是勞保。這次勞保年金僅「微改」，根據最新精算結果，勞保僅延後2年、2029年破產，此距離小英政府希望這波年改能維持一個世代、約25至30年不破產的目標，有很大落差。
【每2年支出增千億 收入僅增150億】
原本，根據勞動部精算，潛藏負債高達8.9兆元，勞保將在2018年收支失衡，並2027年時破產，若要50年不破產，最適費率須達27.3%。因勞保涵蓋千萬勞工老年生活保障，一旦破產，影響層面既深且廣，不言而喻。
年改會委員、銘傳大學風險管理與保險學系副教授邵靄如分析，勞保現每年支出約3300億元，收入約3400億元，但支出面快速成長，每2年增千億元，但收入面每2年僅增150億元，兩者「不協調性太高」，預估2027年勞保基金就會用罄，一旦破產，屆時150萬人領給付的勞工受害最深。
這次年改會針對勞保年金改革，主要有三項：一是勞保費率由現行費率9.5%、每兩年調升0.5個百分點，自2018年起每年調升0.5個百分點，於2022年調高到12%；二是平均投保薪資採計期間由目前的5年，拉長到15年；三是政府每年撥補200億元，並負最終支付責任。在此三項改革後，勞保僅延後破產2年；換言之，勞保年金改革改了半天，12年後勞保就要破產。
原先，蔡政府規畫兩階段調升勞保費率，第一階段是於2022年提高到12%；第二階段則是自2023年起，每年調升1個百分點，於2028年提高到18%。然而，因一例一休新制已引起工商界大反彈，行政院會最後通過的版本，決定先擱置第二階段費率調升。
而此舉對勞保財務衝擊甚深，年改會原本估計可使勞保破產年限延至2036年，亦即可延後9年破產，為下一波改革爭取時間和空間；最後版本只能將勞保破產年限只延後2年。「這波改革幅度太小」，勞工陣線秘書長孫友聯批評，任何人都必須正視勞保這個「核彈級的危機」。
【平均投保薪資採計 擬拉長至15年】
儘管勞保財務岌岌可危，立法院即將審查勞保年金改革方案，基隆二胎房貸利率藍綠立委可能會上演加碼大戲。包括：增設勞保給付地板、推開勞保天花板，以及行政院擬將平均投保薪資採計期間拉長至15年，恐會被立法院修正。
行政院和年改會版本並未設勞保給付樓地板，但立法院現至少巳有兩個版本。一是工鬥、國民黨籍立委蔣萬安提出的基本工資21009元；二是社會民主黨及國民黨籍立委陳宜民提出的17172元。民進黨籍立委陳曼麗、林淑芬表態支持要設定勞保樓地板給付，但未提出版本。
社會民主黨召集人、台大社會系副教授范雲表示，不能只從財務平衡去看勞保，這波改革並沒有解決老年保障不足，她主張以中低收入標準17172元做為勞保樓地板，65歲以上、年資30年就可以領到至少這個標準。
至於財源，她進一步指出，依社民黨試算，設定樓地板給付，第一年需145億元，最高峰需要266億元；建議可將砍軍公教18%節省的錢，挹注勞保。她也呼籲朝野立委，在這波改革做出附帶決議，政府須在2年內提出基礎年金規畫。
台大國發所教授辛炳隆也支持勞保設定樓地板給付，他說，不能為了解決勞保財務而犧牲老年保障；他並說，各界對於用稅收建立全國一致基礎年金有很大期待，若勞保未來設計給付地板和天花板後，就很類似基礎年金，屆時可順勢將勞保改為基礎年金。
行政院擬拉長勞保平均投保薪資採計至15年（180個月），民進黨籍立委林淑芬表態反對拉齊所有職業的年資採計。她說，根據勞動部2015年評估，採計期間拉長至144個月，給付將減8.8%；民間研究指出，每拉長1年等於給付少1%，若由5年拉長到15年，等於是勞工所得替代率要降一成左右，「這樣的衝擊，勞工撐得住？」她指出，目前國內80萬非典勞工，薪資永遠不成長，未來退休金還要往下減嗎？
【天花板未開 衝擊全押在低薪勞工】
辛炳隆解釋，拉長投保薪資採計期間，對高薪勞工影響不大，但對低薪勞工影響很大，歐洲國家因投保薪資上限很高，終身採計是各階層都有影響，但我國勞保天花板僅458宜蘭二胎房貸00元，拉長投保薪資採計，等於是將「衝擊全部押在低薪勞工」。
勞動部社會保險司長石發基表示，各界希望勞保設有基本保障，以外界期待的1.7萬元至2.1萬元計算，若綁年資，亦即須25、30年年資才能領到地板年金，勞保一年支出約200至300億之間；若不綁年資，一年支出要新增900至千億元之間，這對勞保財務都有很大影響。至於是否能用政府稅收挹注，則要由財政主計單位做整體考量。
他也強調，歐洲多數國家對於投保薪資採計都是終身，這次改革是漸進式拉長，並非一步到位，正是為了減低衝擊；此目的是要讓勞工覈實申報，避免在退休前拉高投保薪資的道德風險，維持公平性，而非保障勞工退休生活。
每一項加碼都將增加勞保支出，如果政府未同步加碼以稅收挹注勞保基金，勞保難逃提早破產的命運。
【財務病入膏肓 非提高基金績效可治】
邵靄如表示，勞保財務惡化情況，已到了不做一定會後悔的地步，而且已非提高基金報酬率可以解決；她建議，勞保費率調升速度要再快一點，而平均投保薪資採計期間由5年拉長至15年是必要的，可降低勞保系統性風險。而政府挹注及保證最後的支付責任也是必須。
眼看著藍綠立委將會上演加碼大戲，她則表示，如果立法院要加碼，務必要誠實揭露對青年安心成家購屋貸款勞保財務影響，並且就加碼部分，必須足額提撥。
保障老年生活、維持勞保永續、世代互助是這次年金改革揭櫫的目標，然而，當朝野上演競相勞保年金戲碼，保障了勞工老年生活，卻傷及基金永續，這筆帳終究最後留給下一代。
看更多：
【Yahoo 520特輯】軍公教抗爭反汙名 訴訟大戰已難避免
【Yahoo 520特輯】年改牽動世代利益 改多改少都不滿
【520蔡英文就職一週年】新聞專輯
詳細調查結果：https://goo.gl/ClfpXC
1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消嘉義二胎房貸利率費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債台北二胎
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升雲林二胎至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
(貸您度好年)銀行貸款哪一家核貸快速?-沒有工作貸款
怎麼借錢-幫你輕鬆借到20萬的方法
貸款-借貸-信貸-借款-相關,宜蘭民間貸款該如何辦理
(一家救全國!)超快速辦理方式 無工作信貸
BC7F80DC95A1915D
留言列表
